Decidir qué hacer con el patrimonio de toda una vida no es tarea fácil. Teniendo esto en cuenta, no es de extrañar que cerca del 67% de los adultos estadounidenses no tengan testamento. Sin embargo, la creación de un testamento es un acto de amor y cuidado de gran responsabilidad que puede:
- dar a sus familiares y herederos una hoja de ruta para gestionar su patrimonio
- le da la tranquilidad de saber que sus activos irán a donde usted quiere que vayan
- crea un legado que perdura más allá de su vida
Dado que agosto es el Mes Nacional del Testamento, es el momento perfecto para redactar por fin un testamento, o actualizar el que ya tiene, para asegurarse de que se respeten sus últimas voluntades.
Primeros pasos
Hay muchas cosas que debe tener en cuenta cuando empiece a planificar su testamento. Tenga en cuenta que la finalidad principal del testamento es nombrar a los beneficiarios que recibirán todos sus bienes y estipular qué bienes irán a cada beneficiario tras su fallecimiento. También elegirá a un albacea testamentario, que se encargará de cumplir las voluntades expresadas en el testamento y distribuir sus bienes entre los beneficiarios que haya designado. Para empezar, haga una lista de todos sus activos, incluidas inversiones, propiedades, cuentas bancarias, obras de arte, joyas y otros bienes personales de valor.
Buscar un profesional
Cada estado tiene sus propias leyes que regulan la planificación patrimonial y la preparación de testamentos. Si los documentos no se rellenan o archivan correctamente, pueden surgir problemas, como que los beneficiarios reciban más o menos de lo previsto, la impugnación del testamento o impuestos imprevistos. Dicho esto, se recomienda encarecidamente que trabaje con un profesional de la planificación patrimonial para garantizar que su testamento se ejecute de la forma más fluida posible.
Elección de beneficiarios
Para cada bien de su lista, nombre a un beneficiario que recibirá el bien (o un porcentaje del mismo) cuando se ejecute el testamento. Sus beneficiarios pueden ser familiares, seres queridos o incluso organizaciones benéficas y sin ánimo de lucro. Merece la pena mencionar que dejar una contribución benéfica en su testamento, lo que se conoce como “donación de legado”, conlleva varios beneficios:
- Las donaciones de legado garantizan que los donantes sean recordados por su generosidad y por haber tenido un impacto de gran alcance en la vida de muchas otras personas. Por ejemplo, una donación a la Miami Jewish Health Foundation puede mejorar la calidad de vida de cientos de nuestros residentes hoy y en el futuro.
- Las donaciones de legados pueden conferir numerosos beneficios fiscales al patrimonio del donante y a sus familias.
- Con las donaciones de legado, los donantes pueden estipular en su testamento el destino que se dará a su donación. Esto puede ayudarle a estar seguro de que su legado se conservará como usted desea.
Nombrar un albacea
El albacea es la persona que lee su testamento, se asegura de que los bienes se distribuyan a los beneficiarios y utiliza los fondos de su herencia para pagar las deudas pendientes. Su albacea debe ser una persona justa, ética y responsable en la que usted confíe. La mayoría de las personas eligen como albacea a su cónyuge, a un hijo adulto o a un amigo íntimo de la familia. Lo ideal sería obtener su permiso antes de dejarles responsabilidades de albacea: tienen que estar dispuestos y ser capaces de asumirlas. También puede destinar fondos de su patrimonio a contratar a un abogado imparcial para que actúe como albacea.
Pasos finales
Su testamento sólo tiene validez legal después de haber sido firmado ante testigos. Los distintos estados tienen requisitos diferentes en cuanto al número y la identidad de los testigos, y algunos estados también pueden exigir que su testamento sea notarial. Una vez firmado su testamento y legitimado conforme a la ley, guárdelo en un lugar seguro (como una caja fuerte a prueba de agua e incendios, o en una caja de seguridad).
Por último, asegúrese de revisar y actualizar su testamento siempre que cambien sus deseos respecto a sus beneficiarios y al reparto de bienes, o si se produce algún cambio importante en su vida, como una mudanza (especialmente si puede verse afectado por las leyes de planificación patrimonial de otro estado), una compra o inversión importante, o un matrimonio, divorcio o fallecimiento de alguno de sus beneficiarios.
