Cómo donar fondos del seguro de vida

enero 17, 2023

Cada año, millones de personas donan dinero y regalos en especie (es decir, bienes y servicios) a sus organizaciones sin ánimo de lucro (ONL) y benéficas favoritas. Estos regalos tangibles son muy apreciados por las organizaciones receptoras. Sin embargo, si alguna vez ha deseado poder hacer más como donante, los activos como los seguros de vida son un tipo de donación conveniente que puede tener un profundo impacto en una causa que le interese.

Para el nivel de impacto que tienen, las donaciones de fondos de seguros de vida son sorprendentemente sencillas de organizar. Hay dos maneras principales de hacer una donación a través de un seguro de vida: nombrando a la OSAL como beneficiaria en la póliza o transfiriendo la propiedad de la póliza a la OSAL.

Nombrar a una OSAL como beneficiaria de una póliza

Puede nombrar a una organización benéfica o una ONG como beneficiaria de una póliza de seguro de vida. Es tan fácil como enviar un nuevo formulario de designación de beneficiario a su compañía de seguros utilizando el nombre legal y el número de identificación fiscal federal de la OSAL. Esta opción le ofrece una gran flexibilidad: puede nombrar a la ONL beneficiaria principal del importe total de la prestación de la póliza, o beneficiaria parcial de un porcentaje o de un importe específico de la prestación de la póliza. También puede nombrar a la organización benéfica u OSAL como beneficiario contingente, de modo que sólo reciba la prestación si su beneficiario principal no le sobrevive.

Se trata de una buena opción si tiene una póliza de seguro de vida que ha superado su finalidad original (por ejemplo, para mantener a los hijos que ahora son adultos económicamente independientes). Usted sigue controlando la póliza y puede utilizar su valor en efectivo o cambiar los beneficiarios cuando lo desee. Sin embargo, como usted sigue siendo el propietario de la póliza y de su valor en efectivo, no recibe ningún beneficio fiscal por el mero hecho de nombrar a una ONL como beneficiaria.

Transferencia de la propiedad de la póliza a una OSAL

Otra posibilidad es “donar” directamente una póliza de seguro de vida, trabajando con su aseguradora para transferir la propiedad de la póliza a la OSAL. Con el control de la póliza, la OSAL puede utilizarla como necesite: puede nombrarse a sí misma beneficiaria única o acceder al valor en efectivo de la póliza para su uso inmediato.

La transferencia de la propiedad de una póliza de seguro de vida a una OSAL da derecho a deducciones fiscales por aportaciones benéficas. El valor de la póliza también se elimina de su patrimonio a efectos del impuesto de sucesiones. Además, todos los pagos que realice para la prima de la póliza en nombre de la OSAL después de la transferencia son deducibles de impuestos. Sin embargo, a diferencia del cambio de beneficiarios, la transferencia de la titularidad de la póliza es permanente, por lo que debe consultar con su asesor financiero cuál es la mejor opción para usted.

 

Si está interesado en dejar un legado mediante la donación de una póliza de seguro de vida, considere la posibilidad de donar a Miami Jewish Health para que podamos continuar con nuestra misión de proporcionar servicios sanitarios innovadores y programas de estilo de vida para adultos mayores. Si ya ha nombrado a Miami Jewish Health como beneficiario de una póliza de seguro de vida o de otros activos, póngase en contacto con Alison Grewe en agrewe@miamijewishhealth.org o en el 305-803-3056 hoy mismo. Nos sentiremos honrados si nos notifica su decisión para que podamos cumplir sus deseos y darle las gracias.

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